CLÔTURE AUTOMATIQUE DE VOTRE PEL : ÊTES-VOUS CONSERNÉ(E)S ?
- MPI-PATRIMOINE.COM
- 1 févr.
- 3 min de lecture
📘Assurance Vie : Solution stratégique après la clôture des PEL en 2026
1️⃣ Qu’est-ce que l’assurance vie ?
L’assurance vie est une enveloppe d’épargne très prisée des Français, combinant sécurité, performance potentielle, diversification et avantages fiscaux. Elle permet d’investir sur des supports variés tout en profitant d’une fiscalité attractive lorsqu’on la détient sur le long terme.
C’est le placement préféré des Français, avec plus de 2 000 milliards d’euros d’encours fin 2024, en croissance constante.
2️⃣ Pourquoi proposer l’assurance vie après la clôture de PEL ?
La clôture automatique des PEL en 2026 (et sur les années suivantes) libère des capitaux importants dans le patrimoine des épargnants. Plutôt que de laisser ces fonds être affectés sans stratégie, l’assurance vie est une solution idéale pour :
✔️ Optimiser le rendement au-delà des produits d’épargne classiques
✔️ Diversifier le patrimoine
✔️ Bénéficier d’avantages fiscaux importants
✔️ Faciliter la transmission de capital hors succession selon conditions
3️⃣ Rendements attractifs et dynamique du marché
📌 Les fonds en euros : supports garantissant le capital. Ces Fonds continuent de proposer des taux compétitifs, par exemple autour de 3,6 % à 3,75 % en début 2025 selon certains contrats.
📌 Les contrats multisupport permettent d’investir dans des unités de compte (actions, obligations, immobilier, etc.) qui offrent un potentiel de rendement plus élevé sur le long terme.
📌 En 2025, l’assurance vie a connu des flux de collecte nets très élevés, preuve de son attractivité continue auprès des épargnants français.
En résumé : les conditions de marché restent favorables pour valoriser les capitaux issus des PEL clôturés, en tirant parti des taux boostés actuels et d’un mix de supports adaptés.
4️⃣ Avantages fiscaux de l’assurance vie
📍 Fiscalité avantageuse sur les rachats
Après 8 ans de détention, les gains (intérêts + plus-values) bénéficient d’un régime fiscal particulièrement favorable sont généralement plus avantageux que d’autres placements financiers.
📍 Transmission hors succession (hors actif successoral)
L’assurance vie est l’un des outils les plus puissants pour transmettre un capital hors succession, sous conditions :
🔹 Pour les versements effectués avant 70 ans :
✔️ Chaque bénéficiaire désigné bénéficie d’un abattement de 152 500 € sur les sommes reçues exemptes de droits.
✔️ Au-delà, une taxation spécifique s’applique (20 % puis 31,25 % selon les tranches).
🔹 Pour les versements effectués après 70 ans :
✔️ Un abattement global de 30 500 € s’applique à l’ensemble des ayants droit, et les primes versées au-delà sont intégrées à la succession (intérêts exonérés).
C’est un levier fiscal puissant pour minimiser l’impact de la succession légale traditionnelle.
5️⃣ Avantages clés de l’assurance vie pour les épargnants
🔹 Souplesse d’utilisation
✔️ Possibilité d’effectuer rachats partiels ou totaux à tout moment
✔️ Options de gestion libres ou pilotées selon le profil d’investisseur
🔹 Diversification des supports
✔️ Fonds en euros sécurisés
✔️ Unités de compte (actions, obligations, immobilier, etc.)
✔️ Choix de profils de gestion selon objectif et niveau de risque
🔹 Attractivité dans un contexte de taux
✔️ Rendements des fonds en euros retrouvant une position compétitive face aux livrets classiques.
6️⃣ Comment intégrer l’assurance vie dans ta stratégie après PEL
Voici une approche structurée à proposer à tes clients :
Diagnostic patrimonial personnalisé → Identifier les objectifs (projet immobilier, liquidité, retraite, transmission).
Choix du contrat adapté → Sélectionner un contrat d’assurance vie avec fonds en euros performants + options en unités de compte.
Planification à long terme → Utiliser les avantages fiscaux et successoraux pour optimiser le rendement et la transmission.
Suivi régulier → Ajuster selon l’évolution des marchés et des objectifs du client.
7️⃣ Assurance Vie – Optimisez votre capital libéré après la clôture du PEL
Après la fin programmée des PEL en 2026, l’assurance vie s’impose comme une solution d’avenir pour valoriser votre capital.Ce placement flexible vous permet de bénéficier :
✔️ de rendements attractifs avec des fonds en euros performants
✔️ d’un potentiel de rendement supérieur grâce aux unités de compte
✔️ d’une fiscalité avantageuse sur les gains après 8 ans
✔️ d’outils efficaces de transmission hors succession selon les règles fiscales actuelles
Objectif : protéger, valoriser et transmettre votre capital avec une stratégie cohérente à vos projets.
Contactez-nous pour un diagnostic personnalisé et
une recommandation adaptée à votre situation.
L’assurance vie est la solution de prédilection pour valoriser les capitaux libérés par la fermeture des PEL, grâce à :
✅ des rendements attractifs dans le contexte actuel
✅ une grande souplesse d’investissement
✅ une fiscalité avantageuse
✅ un traitement fiscal optimisé en matière de succession sous conditions
Commentaires